郑桐电子有限公司的打工仔如何管理自己的钱？或许这里有答案

不管你现在是什么职业，都要学会理财。有了理财意识，我们就能更好地应对未来的危机。我们打工仔如何管理自己的财务？也许今天的文章对你有帮助。

你如何管理你的财务

所谓理财规划，到大理，就是规划人生，规划未来；要小，就是理顺自己和家人未来十几二十年甚至退休后的收支，分析家庭的现金流、债务、房产等情况，确定理财目标，然后进行整体设计和规划。

所以，第一步很简单。首先，列出未来收入。

朋友可以做一个Excel表格，也可以图形化表达。

一般来说，对于未来的预期收入，可以参考国家政府机构公开发布的数据，尽量取行业内的平均值或中值。

当今社会，各种职业的薪酬分配是不平衡的，无非就是这三类职业:

第一类是公务员型。在初始阶段，收入较低，但可以保证持续稳定的增长。一些被旱涝保收的国企、央企、事业单位也属于这种类型；

第二类是外科医生类型。这类职业的薪资特征越老越吃香，退休后也能保持较高的收入。有些大学科研人员也属于这一类；

第三类是程序员型，刚开始收入最高，成长迅速，但到了40岁就戛然而止，呈现出悬崖式的下滑。一些传统制造业和互联网民营企业属于这种类型。另外，如果家庭成员不幸病重，收入也会急剧下降。

至于支出，只要居住地相对固定，个人支出或者家庭支出都差不多。可以参考官方或私人机构提供的调查报告，也可以根据自己的日常消费习惯预估未来。

根据个人要求的不同，每个家庭的总支出也会有所不同。有些朋友想买辆好车，有些朋友想养两个孩子，但趋势是一样的。随着年龄的增长，它们保持着相似的正态分布。

你如何管理你的财务

接下来我们分析收支情况，列出年度余额，计算余额率，把年度余额加起来，基本上就是家庭储蓄，也是我们最关心的现金流。

一般情况下，第一、二家庭收入相对稳定。收支曲线叠加的话，收入线总是在支出线之上，而第三类风险系数高，一旦辞职就容易出问题。朱晓以这类职业为例进行分析。

根据去年热议的中兴员工案，他辞职前年薪百万，属于高薪阶层。于是，他带着父母去了深圳，买了一套价值一千万的房子，养了两个孩子，还有一个全职太太。如果他平时工作忙，老婆也管不了钱，只能拿到6%左右的财务回报率。经计算，他41岁的时候，家里的收支勉强持平，积蓄141万。

打工仔如何给自己制定理财计划？

你如何管理你的财务

但一旦辞职，家庭收入锐减，家庭支出几乎不变。即使后来努力找工作，年薪20万左右，也会形成巨大的缺口，每年超支45万左右。

这样一来，可以想象，多年的141万元积蓄，两三年就花光了。这时候他的大孩子才13岁，还未成年。他的房贷十几年仍未还清，全家人都处于绝境，这也是他选择自杀的原因之一。

有朋友会问，如果真的面临这种困境，怎么解决？

朱晓同意这句话。理财其实就是规划人生，规划未来。对这些程序员来说，学会提前计划真的很重要。有三个建议:

首先要有风险意识。当鲜花盛开时，我们必须为和平时期的危险做好准备。比如买房的时候面积比较小，也是三居室。面积减少10平米到20平米，对生活影响不大，但是房子总价可以从1200万降到971万。每月还款从4.6万元降到3.6万元，经济压力小很多；再比如，两个孩子的教育费用每个月不到3000元，不烧钱养宝宝，每年少上两节培训班，根据别人的经验，不会影响孩子的教育水平。也许孩子会集中时间精力，学习效果会更好。

其次，妈妈不要全职，尽量找收入类型互补的工作，比如医生、老师、咨询师、人力资源。